Regulácia finančného trhu

Za posledných 10 rokov od finančnej krízy došlo v oblasti regulácie k seizmickému posunu, ktorý ovplyvnil všetky firmy poskytujúce finančné služby. S cieľom vyhnúť sa ďalšiemu zlyhaniu boli vytvorené nové pravidlá a predpisy a regulačné orgány čoraz častejšie sledovali dodržiavanie nespočetných nových pravidiel.

Nedávny vývoj zahŕňa aj inovatívne príspevky nových firiem finančných technológií, služby cloud, umelej inteligencie a mnoho ďalších firiem, a to nielen nové predpisy, ale úplne iný spôsob regulácie a auditu sektora. To všetko znamená, že finančné inštitúcie aj regulačné orgány sa musia pozrieť na inteligentné riešenia pre infraštruktúru, údaje a analytiku a už sme boli svedkami rastu spoločnosti so špecifickými technologickými riešeniami zameranými na reguláciu. Rok 2018 sa teraz formuje ako rok, kedy sa vznikajúca technológia dohľadu dostane na vlastné nohy a keď zreje. Musí sa stať súčasťou spoločnej krajiny, aby sa zabezpečili robustné záruky.

Technologický pokrok umožnil používanie neštruktúrovaných aj digitálnych dát spôsobom, ktorý bol predtým nepredstaviteľný, čo umožnilo zložité algoritmy na vrchole veľkých dátových súborov pomocou AI a strojového učenia na analýzu údajov rýchlejšie a na oveľa podrobnejšej úrovni. Noví hráči na trhu sa rýchlo rozširujú so zavedenými a novšími podnikmi, čím vytvárajú nové obchodné modely a spúšťajú nové produkty. Cieľom je využiť výhody zvýšeného ukladania údajov a príležitostí na infraštruktúru, ktoré cloud technológia dovoľuje, ako aj rýchlejšie poskytovanie času automatizovanými procesmi (mikro).

Zmenená oblasť financovania prináša nové príležitosti a prináša aj nové riziká, ktoré musia byť primerane monitorované a zmierňované tak na vnútornej úrovni, ako aj externými regulátormi. Zvýšená automatizácia údajov tiež otvára otázky týkajúce sa ochrany údajov a súkromia. Zvýšené využívanie technológií si vyžaduje zvýšenú počítačovú bezpečnosť a existujú špecifické obavy v súvislosti s cezhraničnými dátovými tokmi a jurisdikciou pre technológie bez hraníc, ako sú kontrolné stopy pre automatizované rozhodovanie, ktoré je produktom AI.

Finančné inštitúcie čoraz viac využívajú systém na zefektívnenie svojich procesov dodržiavania predpisov. Rovnaké technológie, ktoré riadia inováciu spoločností, sa teraz používajú na to, aby zabezpečili, že firmy implementujú najnovšie regulačné zmeny, monitorujú dodržiavanie predpisov a podávajú správne správy rôznym orgánom dohľadu. Zhromažďovanie údajov a analýzou zlepšujú každodenné, neštruktúrované údaje (ako sú napríklad zložité dokumenty, ktoré môžu byť skenované, aby sa identifikovali nové regulačné požiadavky) a procesy sa automatizujú, aby umožnili dodržiavanie predpisov pri súčasnom znižovaní nákladov.

Automatizácia procesov známych zákazníkov a klientov a rastúca sofistikovanosť monitorovania transakcií pomáha identifikovať a predchádzať finančnej kriminalite pri zdroji, zatiaľ čo zber a analýza údajov o rizikách sa rafinuje na čoraz zložitejšiu úroveň. Tieto riešenia spolu s automatizovaným vykazovaním zlepšujú dodržiavanie predpisov v rámci finančných nástrojov, avšak bez podobnej revolúcie pre regulačné orgány existuje riziko, že nahlásené údaje nebudú dostatočne analyzované na pochopenie základných trendov. Okrem obrovského množstva údajov, ktoré sa poskytujú regulačným orgánom pre súčasné iniciatívy v oblasti dodržiavania predpisov, je potrebné prijať aj rozhodnutia o tom, ako by sa mali samy regulovať nové technológie, obchodné modely a produkty a či sa v globálnych regulačných procesoch musí uskutočniť zásadný posun. Údaje zaslané regulačným orgánom sú v preddefinovaných formátoch, ktoré sú definované prísnymi šablónami, ktoré sú často špecifické pre reguláciu alebo jurisdikciu, čo regulátorom veľmi sťažuje zdieľanie údajov alebo spustenie zložitých analytických nástrojov na identifikáciu základných príčin.